Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Содержание
  1. Кто покрывает обязательства по кредиту после смерти, если нет наследства?
  2. Кто будет платить долговые обязательства после смерти заёмщика?
  3. Застрахованный кредит
  4. Кредит без страховки
  5. Должны ли выплачивать долг наследники, если нет наследства?
  6. Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту
  7. Если человек умирает — кто платит его кредит?
  8. Кто покрывает обязательства по кредиту после смерти, если нет наследства?
  9. Долги по кредитам после смерти супруга
  10. Переходит ли кредит по наследству?
  11. В каком порядке погашается кредит после смерти заемщика
  12. Как платится кредит после смерти заемщика, если нет наследства?
  13. Можно ли избежать оплаты кредита после смерти заемщика
  14. Погашение кредита после смерти заемщика
  15. Ответственность наследников по долгам наследодателя
  16. Переходят ли долги, кредиты по наследству после смерти – наследование долгов по кредиту умершего
  17. Переходят ли долги, кредиты умершего по наследству
  18. Какие долги переходят по наследству
  19. Какие долги не наследуются
  20. Ответственность и обязанности наследника по долгам наследодателя
  21. Что нужно знать родителям несовершеннолетних наследников
  22. Как избежать, отказаться от долгов по наследству
  23. Порядок предъявления требований кредиторами
  24. Сроки предъявления требований
  25. Обеспечение долговых обязательств
  26. Выгоды от страхового полиса
  27. Судебная практика
  28. Нужен юрист
  29. Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту
  30. Если человек умирает — кто платит его кредит?
  31. Переходит ли кредит по наследству?
  32. Долги по кредитам после смерти супруга
  33. Выплата кредита в случае смерти заемщика
  34. Особенности процедуры наследования долгов умершего по кредиту
  35. Наследование долгов умершего
  36. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Кто покрывает обязательства по кредиту после смерти, если нет наследства?

Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Долги заёмщика после его смерти автоматически не погашаются. Кредиты продолжают жить. Банковские служащие используют все возможности, чтобы получить свои деньги назад. Безнадёжными долги признаются в исключительных случаях. Это как в афоризме: неизбежны лишь налоги и смерть. А ещё кредиты, как показывает судебная практика.

Кто будет платить долговые обязательства после смерти заёмщика?

Наследники хотят знать, передаются ли долги по кредитам по наследству? Да, передаются. Банкам безразлично, кто именно будет выплачивать кредит. Главное – получить назад деньги и причитающиеся проценты. Если заёмщик ушёл из жизни, работники финансово-кредитной организации вправе затребовать возвращения средств:

  • у страховщиков заёмщика;
  • у поручителей и созаёмщиков;
  • у наследников по завещанию;
  • у потенциальных наследников по закону.

Важно! На определение преемников кредита умершего заёмщика большое влияние оказывают тонкости оформления каждого конкретного кредитного договора.

Застрахованный кредит

Самая удачная ситуация для поручителей и наследников умершего заёмщика – наличие у него страховки. По ней выплаты банку произведёт страховая компания. Пени и штрафы при этом придётся возмещать наследникам и поручителям, иногда путём продажи имущества почившего.

Но страховые компании иногда пытаются отнести смерть заёмщика к не страховым случаям. Поводом для подобной попытки может стать уход из жизни:

  • во время военных действий;
  • в местах заключения;
  • во время деятельности спортивных сообществ, связанных с экстремальными условиями;
  • в случае радиоактивного поражения;
  • в результате заражения венерической болезнью;
  • в случае сокрытия хронического заболевания.

Обычно страховщики эксплуатируют «сокрытие» болезни. Заядлого курильщика, поражённого инфарктом, могут объявить хроническим сердечником. А смерть алкоголика спишут на хроническую печеночную патологию. При таких обстоятельствах, даже если кредит застрахован, выплачивать его должны наследники. Но обычно известные страховые компании избегают подобных осложнений, если предъявлены:

  • документ о смерти заёмщика;
  • заключение медиков;
  • документ о заведении уголовного дела (при особых обстоятельствах).

Если родственники заёмщика не отказались от наследства, рассчитавшийся по его долгам поручитель сам может стать кредитором и потребовать от наследников возмещения внесённых в уплату кредита средств.

Кредит без страховки

Обязательства покойного, как и активы, переходят к его родственникам и наследникам по завещанию.

Причём обязательства могут выражаться не только в небольшом потребительском кредите, но и в ипотеке, оформленной пару месяцев назад.

В случае оформления кредита на несколько лиц по своим долям займа отвечают созаёмщики. А доля покойного автоматически переходит к поручителю – основная сумма займа, проценты, пени и штрафы.

Порой родственники, получив по наследству после смерти близкого человека кредит, не торопятся погашать долги. «Крайним» остаётся поручитель. Он не получил от умершего ни копейки, а его обязывают оплатить весь кредит. Если родные заёмщика официально отказались от наследства, основным плательщиком кредита опять же становится поручитель.

Случается, что финансовое учреждение по ошибке подаёт иск по факту наследования поручительства. То есть, ответчиками выступают родственники умершего поручителя по кредиту. В этом случае наследники должны знать: поручительство заканчивается с уходом человека из жизни, никаких обязательств перед банковскими структурами они не несут.

Ответственность созаёмщиков умершего должника перед финансовыми организациями может быть реализована несколькими способами:

  • перезаключение банковского кредитного договора и принятие существующих долгов;
  • замена умершего созаёмщика (новый «компаньон» должен обладать не меньшими средствами, чем прежний);
  • отказ от части кредита покойного заёмщика и выплата собственной доли.

При отказе от долга умершего заёмщика банковские служащие переадресуют долг наследникам, поручителям или признают его безнадёжным. Если кредит ипотечный, банковское учреждение реализует недвижимость на торгах, погашает долги, а остаток средств (если таковой имеется) передает созаёмщикам.

Наследование кредита после смерти близкого человека иногда становится для его родственников неожиданностью.

А согласно договору без поручительства именно они обязаны погасить долг, этот пункт внесён в права и обязанности наследников законодательно.

Если родственники умершего отказались от наследственных прав, банк в судебном порядке может потребовать соответствующих санкций. Имущество ушедшего из жизни заёмщика будет выставлено на торги.

Можно не оплачивать долги почившего заёмщика, если кредитор не объявил о своих претензиях в течение полугода со дня его смерти.

Должны ли выплачивать долг наследники, если нет наследства?

Кредит умершего родственника не коснётся его наследников, если они официально откажутся от своих прав на имущество покойного. Но сделать это необходимо:

  • в течение шести месяцев со дня кончины наследодателя;
  • не расчленяя части наследства на «нужное» и «ненужное»;
  • отчётливо понимая, что решение окончательное и не подлежит пересмотру;
  • учитывая, что на отказ несовершеннолетнего наследника необходимо разрешение органов попечительства.

Да, придётся отказываться от всего наследства. И здесь наследники должны подумать: возможно, несколько квартир, автомобиль и дача с лихвой перекроют неприятный «довесок» к наследству в виде кредитных долгов.

Кто платит кредит после смерти заёмщика, если нет наследства? Изредка банк списывает долг умершего заёмщика за счёт собственной прибыли. Происходит это при сравнительно небольшом и совсем уж безнадёжном кредите.

Сотрудникам финансового учреждения при подобных обстоятельствах выгоднее лишиться незначительных средств «по уважительной причине», чем тратить время и финансы на розыск поручителей и наследников почившего заёмщика.

При отказе от наследства кредит умершего отдавать не придётся.

Дополнительная информация о том, кто будет расплачиваться по кредиту, если умер заёмщик, в этом видео:

Принимая на себя кредитные обязательства, стоит предусмотреть самые непредвиденные ситуации. Даже будучи завзятым оптимистом, необходимо застраховать глобальные риски. Это, пожалуй, одно из наиболее эффективных средств финансовой безопасности для родных и близких.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Наследство» по ссылке.

Источник: https://napravah.com/nasledstvo/obyazatelstva-po-kreditu-posle-smerti.html

Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Меню

– Консультация юриста – Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Что делать? Перед принятием наследства следует удостовериться, что сумма полученного имущества будет выше долгов наследодателя. Если размер задолженностей по кредитам превышает наследственную массу, то юристы рекомендуют отказываться от имущества в пользу платежеспособных лиц.

Если человек умирает — кто платит его кредит?

В подобных ситуациях долг не передаётся другим наследникам и его близким людям. Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика и поручителя? Это уже должно волновать руководство банка – скорей всего, они будут искать наследников.

Информация для созаёмщиков Сейчас кредиты можно оформить вместе с кем-то. С родственником, разумеется, или с официальной «второй половинкой». Особенности процедуры наследования долгов умершего по кредиту Но так поступают обычно недобросовестные компании.

Те фирмы, которые занимают первые строчки в рейтингах надёжности, являются добросовестными. Поручительство А что касательно того, как выплачивается кредит в случае смерти, если он был не застрахован? Это – та самая ситуация, которая описывалась в самом начале.
Долг переходит по наследству.

Но особый случай – тот, когда при оформлении займа человек обратился за помощью к поручителю.

Кто покрывает обязательства по кредиту после смерти, если нет наследства?

  • Если человек умирает — кто платит его кредит?
  • Переходит ли кредит по наследству?
  • Долги по кредитам после смерти супруга
  • Выплата кредита в случае смерти заемщика
  • Особенности процедуры наследования долгов умершего по кредиту
  • Наследование долгов умершего
  • Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
  • Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Если человек умирает — кто платит его кредит? Поэтому созаемщику нужно погашать кредит самостоятельно или продавать имущество, чтобы закрыть обязательства. Пример. Семья из трех человек решила приобрести 2-ком. квартиру. Важно Своих денег на покупку у супругов не было. Поэтому они обратились в банк, чтобы оформить ипотеку.

Банк согласился выдать кредит. Однако доходов супруга не хватало для выдачи займа.

Долги по кредитам после смерти супруга

У человека, вернувшего долги умершего, есть возможность обратиться с иском к наследникам и требовать возврата оплаченных сумм в регрессном порядке. Имеет ли значение страховка Банк обращается к страховой компании и получает возмещение, если смерть должника признана страховым случаем.

В договоре страхования жизни и здоровья заемщика определяется перечень таких ситуаций.
Страховка может быть не выплачена, если заемщик совершил самоубийство или умер от обострившегося хронического заболевания.

Тогда кредитное учреждение будет требовать задолженность с поручителей или наследников. Штрафы и проценты Вопрос, переходят ли долги по кредиту по наследству, требует прояснения ситуации с процентами и штрафами.
Они должны быть оплачены в полном объеме наследниками или поручителями.

Но начисленная пеня не оплачивается в течение 6 месяцев после открытия наследства.

Переходит ли кредит по наследству?

Важно

Это – доброволец, обычно входящий в круг близких людей, гарантирующий платежеспособность кредитуемого.Не все согласны выступить в его роли, поскольку если с человеком что-то случится, долг падёт на плечи поручителя.

Ему понадобится не только отдать банку долги, но ещё и все положенные проценты и издержки, потраченные кредитором для привлечения поручителя к ответственности. Компенсация для поручителя И тут есть свои нюансы.

Наследование долгов умершего За это время наследники делят имущество и долги почившего.

Если они добросовестно соглашаются выплатить займ, то происходит переоформление кредитного договора. Хотя чаще всего банк не собирается дожидаться истечения 6 месяцев и начинает требовать выплат сразу. Но! В любом случае наследник выплачивает долги родственника согласно количеству имущества, которое он получил.

В каком порядке погашается кредит после смерти заемщика

В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители.

Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.

После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей.

При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей. Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей.

В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга. Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту Долговые обязательства наследодателя переходят к органам местного самоуправления после того, как они примут наследство.

Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк. Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.

По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга. Таким образом, наследникам платить кредит не придется. ✔ Страховка от смерти.

При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.

Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая.

При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.

Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.

Выплата кредита в случае смерти заемщика Для этого наследник должен отказаться от всего имущества, которое ему было завещано.

В течение шести месяцев. Перед тем как решиться на данный шаг, необходимо всё продумать, поскольку отказ от завещанного имущества изменению или возврату не подлежит.

Несовершеннолетний, кстати, может отказаться от наследства только в том случае, если получит официальное разрешение органов попечительства.

А что, если умер и поручитель покинувшего этот свет заёмщика? Такое бывает, правда, очень редко.

Источник: http://auditinter.ru/nasledovanie-kvartiry-posle-smerti-muzha-i-dolg-po-potrebitelskomu-kreditu/

Как платится кредит после смерти заемщика, если нет наследства?

Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Наследство оформление наследства Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства?

В случае смерти человека, который брал кредит, могут наступить только два вида последствий для его кредитных правоотношений:

  • Перемена лиц и принятие обязательств правопреемником.
  • Прекращение договора займа в виду смерти заемщика.

В случае перемены лиц в договоре займа (наследство), должником становится наследник человека, взявшего кредит. В итоге он будет обязан выплатить все, причитающиеся банку суммы.

Но это обязательство возникает только у того наследника, который принял наследство. По общим правилам наследования, наследство принимается, как в отношении активов умершего, так и в отношении пассивов.

Можно ли избежать оплаты кредита после смерти заемщика

Разумеется, закон не обязывает безоговорочно живых родственников умершего оплачивать его долги. Не платить по кредитам умершего можно, это вполне законно. Но при этом, потенциальный наследник должен отказаться от наследства в полном объеме. Не принимается отказ от части наследства с освобождением от принятия на себя долгов.

По общим правилам принятия наследства, такой отказ должен произойти не позже, чем истекут шесть месяцев на вступление в наследство.

Чтобы освободиться от обязательства выплачивать кредит за умершего нужно отказаться от всего наследства.

В качестве примера можно привести ситуацию, при которой наследство составляет две квартиры.

Так наследник не вправе отказаться от одной квартиры, принять другую и при этом получить право не выплачивать долги наследодателя. Для полного освобождения от завещанных долгов нужно стопроцентно отказаться от всей недвижимости сразу.

Решение об отказе от наследства нужно принимать взвешенно. Дело в том, что после документального закрепления отказа от наследства, это решение не может быть изменено или отменено.

Также, если в качестве наследника выступает несовершеннолетний, то отказаться от наследства он сможет только при получении официального согласия органов опеки и попечительства. Последние, в свою очередь, должны проконтролировать, чтобы подобный отказ был полезен наследнику и был направлен на его же благо.

Если умирает поручитель в договоре займа, то его обязанность быть поручителем не передается третьим лицам, в том числе и наследникам. Поручительство в таком случае прекращается с момента смерти поручителя в виду невозможности исполнения обязательства.

В практике известны случаи, когда банки списывали долги по кредитам в случаях смерти заемщиков. Как правило, это происходит только в тех случаях, когда суммы, подлежащие выплате не велики и выгоднее их списать, нежели взыскивать. Это работает только в том случае, если кредитная сумма не была привязана к ипотеке или кредиту на покупку автомобиля.

В случае если наследники получили наследство и не отказались от него, но при этом, отказываются погашать кредитные обязательства умершего, то банк обращается в суд для взыскания задолженностей.

После вступления в силу решении суда, в порядке статьи 100 ГК РФ, банк может взыскать и дополнительные затраты, которые понес в связи с необходимостью взыскания денежных средств с новых должников.

Вместе с этим, не выплачивать кредит можно в том случае, если банк не объявился в течение 6-ти месяцев со дня смерти должника.

Погашение кредита после смерти заемщика

Право выбора действий в случае смерти должника остается за банком. В зависимости от положенных банку сумм, условий кредита, наличия залога и прочих обстоятельств банк может либо простить остаток долга, либо попытаться взыскать причитающиеся ему суммы.

Разумеется, любой банк попробует получить положенные ему деньги. Это не зависит от того, у кого он готов эти деньги отнять. Будь-то страховая компания или созаемщик, а также наследники умершего.

Как правило, банки всегда предпринимают попытки получить свое, и только после того, как сталкиваются с трудностями, оценивают потенциальные затраты на взыскание и возможную прибыль. При плохой соразмерности могут долги и простить.

Редкий случай, когда банк сразу прощает долг. Как правило, это должно быть выгодно самому банку. Изначально банк попытается либо получить свое от наследников, либо распродать имущество умершего.

Как происходит наследование внуком по закону?

Сколько стоит принять наследство у нотариуса, читайте тут.

Если должник умер, кто будет платить по кредиту?

Правило перехода обязательства по выплате кредита переходит разным людям, в зависимости от условий кредитного договора и прочих обстоятельств:

  • Страховой компании. Только в том случае, если жизнь должника была застрахована, в договоре страхования указано, что кредитный договор входит в список погашений, и смерть должника была признана страховым случаем. Отсутствие одного из условий может стать причиной освобождения страховой компании от выплаты;
  • Наследников. Имеет место быть, в случае если имеется наследство, и наследники вступили в свои права;
  • На созаемщика, если он есть. Только в тех пределах, которые остались не погашенными от имущества умершего и/или его наследников. Также, в случае не полного погашения задолженности страховой компанией;
  • На поручителей. Только в той мере, которая осталась непогашенной за счет страховки, наследства, наследников. Применяется в строгом соответствии с условиями поручительства, прописанными в договоре поручительства.

В случае, когда заменить должника не получается в виду отсутствия кандидатов то банк может реализовать свои требования в отношении имущества, которое в результате отсутствия наследников становится выморочным.

Несмотря на то, что такое имущество переходит в собственность государства, на него может быть обращено взыскание в пользу банка.

В случае если кредитные обязательства гарантировались залогом, то они могут быть погашены за счет залогового имущества.

Но в таком случае будут внимательно изучаться условия договора о залоге. Особенно ели это касается ипотечного или автомобильного кредитования. Важными факторами будут желание и возможность наследника оставить залог за собой, а также правила в договоре кредитования относительно перехода залога к наследнику.

Как происходит погашение кредитной суммы, если имеется страховка?

Как уже говорилось, такая выплата может иметь место только при соблюдении ряда условий. Во-первых, должен быть сам договор страхования жизни. Во-вторых, требуется обязательно оговорить в договоре, что кредит является предметом погашения в случае смерти. В-третьих, смерть должника должны признать страховым случаем.

Как ни странно, страхование жизни очень редко встречается в РФ. Несмотря на то, что это весьма удобный способ обезопасить своих наследников от имущественных проблем, в случае смерти, люди не торопятся воспользоваться такой услугой. Скорее всего, такой низкий спрос на данный тип страхования связан с высокой стоимостью полиса страхования.

Также, не все банки указывают такой полис как обязательный для получения кредита. Если при получении денег на квартиру или машину, банк обязует заемщика страховать их, как предмет залогового права, то жизнь человека банки не относят к залогу.

Посему, такой вид страхования является исключительно добровольным.

Но, если такая страховка все же была оформлена и должник умер, то банк сможет получить выплату по кредитному договору преимущественно от страховой компании. Остальные фигуранты правоотношений будут от выплат освобождены.

Ответственность наследников по долгам наследодателя

По общим правилам, задолженность наследодателя по кредиту придется выплатить его наследникам. Это правило применимо только в отношении тех наследников, которые вступили в свои права.

Распределяться кредитное обязательство будет в размерах пропорциональных долям наследства, которые получат наследники.

Опытные юристы рекомендуют наследникам договориться о размерах погашения долговых обязательств до получения наследства, чтобы потом не решать этот вопрос в суде.

В случае если кредит брался под залог, то тут все очень просто. Кредит может быть погашен за счет реализации этого залога. Тогда проблем не возникнет вовсе.

Но если наследники хотят и могут оставить себе залог, то может быть рассмотрен вопрос перехода права собственности на залоговое имущество наследникам, а они в свою очередь, принимаются исполнять возложенные на них обязанности исполнения кредитного договора с банком.

И в том и в другом случае, наследникам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. При этом, если наследники не обратились в банк, а сам банк в течение шести месяцев не выразил требования о погашении кредита, то такой кредит можно не платить вовсе.

Интересным аспектом станет начисление штрафов и пеней умершему. Дело в том, что наследники могут и не знать о кредите, а банк может не знать о смерти должника. Поэтому может возникнуть неприятная ситуация с начислением штрафных санкций.

Но, так как правоспособность (то есть возможность лица осуществлять свои права и быть субъектом) лица теряется с моментом смерти, то такие начисления подлежат аннулированию с момента смерти.

Для этого банку нужно представить доказательства смерти заемщика и бухгалтера пересчитают задолженность. Также одновременно может быть оговорена возможность перехода долговых обязательств от умершего к наследникам.

Если банк уклоняется от перерасчета, то нужно обратиться в суд. Суд быстро восстановит справедливость и отменит штрафы и пени с момента смерти должника.

Бывают случаи, когда суммы долгов выше, чем стоимость имущества. В таком случае наследники вправе не вступать в наследство и тогда банк получит только те деньги, которые удастся выручить от продажи имущества должника.

Источник: https://u69.ru/o-bankrotstve/kak-platitsya-kredit-posle-smerti-zaemshhika-esli-net-nasledstva-2

Переходят ли долги, кредиты по наследству после смерти – наследование долгов по кредиту умершего

Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

402 просмотров

Переход прав и обязанностей наследодателя к близким родственникам или другим заинтересованным лицам иногда содержит неприятные моменты. Одним из них является наличие солидной задолженности по кредиту.

Обеспечение долговых обязательств или наличие страховки может значительно облегчить бремя наследников.

Если подобное обеспечение отсутствует, тогда претендентам на имущество необходимо исходить из принципа экономической целесообразности вступления в свои права.

Переходят ли долги, кредиты умершего по наследству

Передаются ли кредитные долги и как избежать выплаты по долгам наследодателя? Обязательства умершего гражданина могут переходить к его родственникам или иным лицам в нескольких случаях. Например, если была оформлен ипотечный кредит для покупки жилья.

Кредитный договор может быть заключен между банком и наследодателем. Но, иногда в договорных отношениях участвует два заемщика. Следовательно, если один из них умирает, обязательства частично переходят к созаемщику. Но, если речь идет о квартире, то ее не всегда можно разделить.

Поэтому созаемщику нужно погашать кредит самостоятельно или продавать имущество, чтобы закрыть обязательства.

Пример. Семья из трех человек решила приобрести 2-ком. квартиру. Своих денег на покупку у супругов не было. Поэтому они обратились в банк, чтобы оформить ипотеку. Банк согласился выдать кредит. Однако доходов супруга не хватало для выдачи займа.

Решить проблему можно было двумя способами – внести авансовый платеж в размере не менее 30% от стоимости жилья или приобщить созаемщика. Женщина подготовила все документы, и кредит оформили на обоих супругов. Созаемщики внесли авансовый платеж в размере 15%. Кредит погашался исправно. Через 5 лет мужчина заболел и вскоре умер.

Страховая компания отказалась выплачивать возмещение. Причина отказа – хроническое заболевание, которое было у страхователя на момент заключения договора. После смерти мужа единственным владельцем жилья осталась супруга. Теперь она несет обязательства по погашению кредита в полном объеме.

Размер доходов позволяет женщине погашать займ самостоятельно. Плюс ей помогает сын, который год как работал на крупном предприятии.

Какие долги переходят по наследству

Наследники являются правопреемниками обязательств, которые не связаны неразрывно с личностью наследодателя. Если умерший гражданин совершил административное правонарушение, за которое ему выписали штраф, то обязательства по его погашению не переходят к наследникам.

Что касается долгов по займам (автокредит или ипотека), то обязательства по их погашению переходят к наследникам в размере стоимости унаследованного имущества. Если родственники отказываются вступать в свои права, тогда имущество признается выморочным. Долговые обязательства наследодателя переходят к органам местного самоуправления после того, как они примут наследство.

Также родственники должны будут оплатить задолженность по коммунальным платежам, непогашенные обязательства по налогам, штрафы и пеню, которая вытекает из договорных обязательств.

Какие долги не наследуются

Наследники не отвечают:

  1. По обязательствам умершего родственника, которые прямо связаны с его личностью, например, алиментам.
  2. Если наследодатель своими действиями нанес вред здоровью или имуществу третьим лицам.

Дополнительные ограничения по переходу обязательств умершего гражданина могут быть предусмотрены Семейным или Гражданским законодательством.

Ответственность и обязанности наследника по долгам наследодателя

Ответственность родственников усопшего гражданина возникает с момента подачи заявления о принятии наследства нотариусу. Основной обязанностью перед заимодавцами является погашение задолженности наследодателя. Размер ответственности ограничен стоимостью унаследованного имущества.

Что нужно знать родителям несовершеннолетних наследников

Независимо от возраста и способа принятия наследства близкие родственники усопшего гражданина являются потенциальными наследниками. Даже если наследодатель составил завещание, то социально незащищенным гражданам полагается обязательная доля в его имуществе.

К таким наследникам относятся малолетние лица. Причем дети от предыдущего брака также наследуют имущество усопшего гражданина. Их интересы представляют законные представители – родители, усыновители, опекуны.

Подача заявление о принятии наследства подразумевает переход обязательств наследодателя к наследникам. Однако объем ответственности не должен превышать стоимость имущества, которое унаследовал несовершеннолетний ребенок.

Непогашенная часть долга за счет наследства считается погашенной. Кредиторы не имеют права требовать выполнения обязательств от наследников.

В вопросе исполнения долговых обязательств перед кредиторами законным представителям несовершеннолетних наследников необходимо учитывать разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9. Отказаться от имущества, от имени малолетнего лица родители или опекуны могут только по согласованию с органами опеки.

Как избежать, отказаться от долгов по наследству

Отказаться от имущественных прав можно двумя способами – подать заявление нотариусу в течение 6 месяцев или по умолчанию. Наследник может не посещать нотариуса и по истечении сроков для подачи документов он утратит имущественные права.

Однако если наследник хочет отказаться от имущества в пользу другого родственника, тогда подача письменного заявления неизбежна.

В случае подачи заявления нотариусу у наследника будет на руках доказательство того, что он не имеет никакого отношения к имуществу наследодателя и его долгам.

Порядок предъявления требований кредиторами

Если в кредитном договоре указано нескольких созаемщиков, то смерть одного из них особо ничего не меняет. Второй может продолжать выполнять свои обязательства перед банком и производить погашение кредита согласно с установленным графиком.

Если наследодатель был единственным заемщиком, тогда обязательства по погашению кредита могут перейти к поручителям, если такие имеются. Банк начнет беспокоить поручителя сразу после того, как образуется просрочка.

Если поручителю известно о смерти заемщика, тогда ему нужно в короткие сроки сообщить об этом кредитору. Обязательства поручителя определяются кредитным соглашением и/или отдельным договором. После извещения о смерти заемщика банк подает заявление нотариусу.

Если наследники будут выявлены, то нотариус извещает их о наличии долгов. Если родственники не обратятся в нотариальную контору, то по истечении установленных сроков нотариус открывает наследственно дело по заявлению кредитора.

Позже взыскание задолженности будет происходить за счет имущества должника. Вопросы о размере задолженности решаются в судебном порядке.

Также поручителю нужно установить контакт с наследниками умершего гражданина и уточнить, планируют ли они вступать в свои права. Если родственники подали заявление нотариусу, то обязательства по кредиту переходят к ним.

Возможен ли переход обязательств поручителя? Да, если наследники переоформят на себя кредитное соглашение и поручитель согласится отвечать за них перед заимодавцем. Если поручитель не согласился отвечать за нового должника, то поручительство прекращается.

Но, если договор поручительства содержит пункт о согласии поручителя отвечать за нового должника, то поручительство продолжается и после вступления наследниками в свои права.

При вступлении в имущественные права родственники и поручитель отвечает по обязательствам в размере стоимости наследства.

Как быть, если наследники отказываются конструктивно решать проблему по обязательствам перед кредитором? Поручителю придется самостоятельно производить погашение кредита, то тех пор, пока они не вступят в имущественные права. Позже кредитор предъявит к ним свои требования.

Если будет просрочка более 3 месяцев по кредиту, то заимодавец может инициировать судебное разбирательство. По итогам слушания дела, имущество, которое принадлежало заемщику, будет изъято и выставлено на торги. Вырученные деньги пойдут на погашение задолженности.

Что будет, если денег не хватит? Поручительство теряет свою силу с прекращением обеспеченного им обязательства (ст.367 ГК РФ). Что касается уплаченных поручителем денег в пользу банка, то он может взыскать их с наследников, после того, как они вступят в свои права и получат свидетельство на наследство.

Если родственники не вступят в наследство, что будет с поручителем? Он освобождается от ответственности, если исполнение обязательств напрямую связано с должником (ст.418 ГК РФ). Если кредит обеспечен залоговым имуществом, то погашение займа будет производиться за счет вырученных с его продажи денег.

Сроки предъявления требований

Общие сроки для предъявления имущественных претензий к наследникам должника составляют 3 года. Отсчет времени начинается со дня смерти должника.

Однако срок может быть увеличен или продлен в зависимости от обстоятельств, которые возникают в ходе разбирательства. Например, наследники платили исправно более года кредит, а потом перестали. Образовалась задолженность.

Отсчет времени для предъявления требований начинается с момента внесения последнего платежа.

Обеспечение долговых обязательств

Беззалоговые кредиты обычно обеспечиваются путем привлечения поручителей. Ипотечные или автокредиты подразумевают обеспечение займа за счет приобретенного имущества. Такой способ защиты изначально выгоден банкам. Если заемщик по каким-либо причинам перестает погашать кредит, то кредитор может предъявить требование к поручителю или взыскать задолженность за счет залогового имущества.

Еще один видом защиты является приобретение страхового полиса. Ипотечное кредитование или автокредитование редко происходит без страховки. Причем страхованию подлежит не только движимое/недвижимое имущество, но и жизнь заемщика.

Скачать образец страхового полиса

Выгоды от страхового полиса

Наличие страхового полиса не дает 100% гарантию по освобождению от долговых обязательств. Однако в случае смерти заемщика наследники или поручители имеют такой шанс.

Пример. После смерти физического лица осталась 2-ком. ипотечная квартира. Недвижимость приобреталась в браке, однако, на момент смерти заемщик был в разводе. Расторжение брака происходило в судебном порядке. Имущество было поделено между супругами поровну.

Однако в квартире проживал мужчина, который самостоятельно погашал кредит около пяти лет. Имущество и жизнь заемщика была застрахована. Смерть гражданина наступила в результате ДТП. Каких-либо нарушений закона не установлено.

Водитель имел при себе необходимые документы, не был в состоянии алкогольной или наркотической зависимости. Единственным наследником был сын умершего мужчины. Он подал заявление нотариусу и через 6 месяцев вступил в свои права на долю имущества, которое принадлежало наследодателю.

Кроме того, сразу после смерти отца наследник подал в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты и предоставил соответствующие бумаги. Задолженность наследодателя перед банком на день его смерти составляла 1,5 млн. руб. Стоимость жилья на вторичном рынке превышала 3 млн. руб.

Страховая компания перечислила деньги на счет в банке. Кредит был полностью погашен. Владельцами ипотечной квартиры теперь были бывшая супруга и сын наследодателя.

Скачать заявление на получение страховой выплаты

Судебная практика

Суды регулярно удовлетворяют исковые требования банков в отношении взыскания задолженности в наследников умершего гражданина.

Пример. Сбербанк подал иск в суд о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего гражданина. Соответчиком выступал поручитель заемщика. Требования обоснованы наличием кредитного договора, который был заключен между родственником наследника и банком.

Банк утверждал, что наследник принял имущество в виде квартиры и денежного вклада. Однако после вступления в имущественные права новый должник и его поручитель отказывается выполнять взятые на себя обязательства. Кредитор просил удовлетворить заявленные требования и взыскать с ответчиков сумму долга и уплаченную госпошлину.

Поручитель признал исковые требования. Но, просил возложить обязательства по взысканию задолженности на наследника из-за отсутствия материальной возможности погашать ее. Наследник не явился в суд. Так как проживает в другом городе. По телефону просил отказать в удовлетворении иска.

Но суд удовлетворил требования кредитора и взыскал солидарно задолженность с наследника и его поручителя (Решение Верхнебуреинского райсуда Хабаровского края от 07.02.2011 дело№2-48).

Нужен юрист

Наследование долгов умершего гражданина является неизбежным аспектом при переходе имущественных прав. Чтобы избавиться от долгов достаточно отказаться от вступления в наследство. Сделать это можно путем подачи письменного заявления нотариусу.

Но, если наследники решили вступить в имущественные права, тогда им необходимо внимательно изучить обстоятельства дела, узнать размер и порядок погашения задолженности и о наличии просрочки.

Поручителя нужно выяснить намерения наследников в отношении имущества наследодателя, если только он не был банкротом. Чтобы избежать недоразумений с банком, заинтересованным лицам необходимо проконсультироваться с профильным юристом.

Своевременное вмешательство специалиста поможет избежать уплаты штрафов и пени или судебных разбирательств. Заказать обратный звоном вы можете на нашем ресурсе.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Источник: http://allo-urist.com/nasledovanie-dolgov-umershego/

Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Наследование квартиры после смерти мужа и долг по потребительскому кредиту

Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк. Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию.

Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения. По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга.

Таким образом, наследникам платить кредит не придется. ✔ Страховка от смерти. При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица.

Эта информация указывается в тексте договора. Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая.

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Поэтому созаемщику нужно погашать кредит самостоятельно или продавать имущество, чтобы закрыть обязательства. Пример. Семья из трех человек решила приобрести 2-ком.

квартиру. Важно Своих денег на покупку у супругов не было. Поэтому они обратились в банк, чтобы оформить ипотеку. Банк согласился выдать кредит. Однако доходов супруга не хватало для выдачи займа.

Решить проблему можно было двумя способами – внести авансовый платеж в размере не менее 30% от стоимости жилья или приобщить созаемщика.

Женщина подготовила все документы, и кредит оформили на обоих супругов.

Созаемщики внесли авансовый платеж в размере 15%. Кредит погашался исправно. Через 5 лет мужчина заболел и вскоре умер. Страховая компания отказалась выплачивать возмещение.

Причина отказа – хроническое заболевание, которое было у страхователя на момент заключения договора.

Переходит ли кредит по наследству?

Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом. ✔ В каких случаях страховка не действует? Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

  1. Смерть в результате продолжительной болезни.
  2. Самоубийство.
  3. Причина смерти не установлена.
  4. Пропущен срок обращения.

В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании.

Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально. При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором.

В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники. Нужно внимательно изучать страховой договор.

Долги по кредитам после смерти супруга

Внимание Однако этого не произойдет, если наследодатель покончил жизнь самоубийством или дезинформировал компанию при оформлении страховки. Важно также успеть подать документы на получение компенсации вовремя.

Вернуться ○ Советы юриста: ✔ После смерти мужчины, его жена была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлась она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия.

Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей? Да, может. Для этого необходимо иметь подтверждение всех выплат.

Так как именно супруга несла все расходы, связанные с этим имуществом, она фактически приняла его. При возникновении претензий со стороны детей от предыдущих браков супруга может подать иск в суд.

Выплата кредита в случае смерти заемщика

Банк заключит с наследником новый договор с сохранением процентной ставки и других существенных условий. ✔ Требующиеся для переоформления документы Для переоформления необходимо предоставить в банк:

  • Общегражданский паспорт.
  • Свидетельство о смерти наследодателя.
  • Заявление.
  • Свидетельство о вступлении в права наследования.

Свидетельство о вступлении в права выдает нотариус, который занимается наследственным делом. Пункт 1 ст. 1162 ГК РФ:Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.Свидетельство выдается по заявлению наследника.

Особенности процедуры наследования долгов умершего по кредиту

Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.

Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль.

Наследование долгов умершего

Порядок предъявления требований кредиторами Если в кредитном договоре указано нескольких созаемщиков, то смерть одного из них особо ничего не меняет.

Второй может продолжать выполнять свои обязательства перед банком и производить погашение кредита согласно с установленным графиком.

Если наследодатель был единственным заемщиком, тогда обязательства по погашению кредита могут перейти к поручителям, если такие имеются. Банк начнет беспокоить поручителя сразу после того, как образуется просрочка.

Если поручителю известно о смерти заемщика, тогда ему нужно в короткие сроки сообщить об этом кредитору.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Но, просил возложить обязательства по взысканию задолженности на наследника из-за отсутствия материальной возможности погашать ее. Наследник не явился в суд. Так как проживает в другом городе. По телефону просил отказать в удовлетворении иска.

Но суд удовлетворил требования кредитора и взыскал солидарно задолженность с наследника и его поручителя (Решение Верхнебуреинского райсуда Хабаровского края от 07.02.2011 дело№2-48).

Нужен юрист Наследование долгов умершего гражданина является неизбежным аспектом при переходе имущественных прав.

Чтобы избавиться от долгов достаточно отказаться от вступления в наследство. Сделать это можно путем подачи письменного заявления нотариусу.

Но, если наследники решили вступить в имущественные права, тогда им необходимо внимательно изучить обстоятельства дела, узнать размер и порядок погашения задолженности и о наличии просрочки.
До принятия наследства требования могут быть обращены к наследственному имуществу. С целью погашения долга банк может потребовать залоговое имущество.

Взыскание предполагает потерю наследниками права на наследство. Исключением является:

  • награды и отличительные знаки умершего;
  • движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;
  • земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
  • недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.

Что делать с кредитом, если человек умирает Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.

Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины.

Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца. Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд.

Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.

Вернуться ○ Смерть созаемщика или поручителя. Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик.

РФ;

  • Звоните +7(499)350-85-06 — Москва и Московская область
  • Звоните +7(812)409-43-23 — Санкт-Петербург и область

Вопросы принимаются круглосуточно! Решим даже самый тяжелый вопрос!

  • 1 Что происходит с кредитом, если человек умирает
  • 2 Кто должен платить кредит после смерти заемщика
  • 3 Отвечают ли родственники за долги по кредиту
    • 3.1 Созаемщик
    • 3.2 Поручитель
  • 4 Как гасится кредит в случае смерти заемщика
  • 5 Что делать с кредитом, если человек умирает
  • 6 Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика
  • 7 Как не платить кредит

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ).

Источник: http://departamentsud.ru/nasledovanie-kvartiry-posle-smerti-muzha-i-dolg-po-potrebitelskomu-kreditu/

Juristics
Добавить комментарий