Как оформить банкротство физического лица по кредитам и займам

Содержание
  1. Банкротство физических лиц в 2018 году – что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника
  2. Основные аспекты
  3. Что это такое
  4. Плюсы и минусы
  5. Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?
  6. Основания
  7. Последствия
  8. Что необходимо сделать до подачи искового заявления?
  9. Стоимость процедуры
  10. Последовательность действий
  11. Подача искового заявления
  12. Есть ли альтернатива?
  13. Как оформить банкротство физического лица перед банком?
  14. Если нет имущества
  15. Что не может быть изъято?
  16. Спорные ситуации
  17. Как оформить банкротство физического лица по кредитам
  18. Копить или не копить долги?
  19. Когда можно и когда нужно оформлять банкротство
  20. Какие документы нужны для оформления банкротства
  21. Как назначается финуправляющий
  22. Во сколько обойдется банкротство
  23. Как оформить банкротство физического лица
  24. Банкротство физических лиц бесплатно
  25. Банкротство физических лиц самостоятельно
  26. Банкротство «под ключ»
  27. Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»
  28. Банкротство физических лиц недорого
  29. Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?
  30. Горячая линия по банкротству физических лиц
  31. Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо
  32. Основные шаги
  33. Последствия объявления себя банкротом

Банкротство физических лиц в 2018 году – что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Как оформить банкротство физического лица по кредитам и займам

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Как оформить банкротство физического лица по кредитам и займам

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года.

Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода.

Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации.

Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд.

Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история.

А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего.

Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом.

Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке.

Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

  • Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
  • Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
  • Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
  • Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
  • Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
  • Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
  • Получить выписку с банковских счетов.
  • Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

  • Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
  • Провести оценку имущественных объектов.
  • Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
  • Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

  1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
  2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
  3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
  5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
  6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все “за” и “против” и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего.

До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда.

Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным.

В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте.

Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

  • полную отсрочку оплаты кредита;
  • отсрочку с выплатой процентов;
  • продление срока кредитования;
  • изменение даты платежей;
  • переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках.

Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд.

Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами.

В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина.

Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

  • недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
  • одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
  • вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
  • приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
  • сооружения хозяйственного назначения;
  • животные, птицы, пчелы, домашний скот;
  • топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации.

Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций.

Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Источник: http://fb.ru/article/252823/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-kak-oformit-pravilno-kak-oformit-bankrotstvo-fiz-litsa-dlya-banka-esli-net-imuschestva

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Как оформить банкротство физического лица по кредитам и займам

Со вступлением 01.10.2015 г. в силу поправок к Закону № 127-ФЗ «О банкротстве», многие нынешние должники-физические лица получили возможность избавиться от непосильных финансовых обязательств. Однако далеко не все пользуются дарованным им законом правом.

Пакет «Подготовка к банкротству»

15 000 руб.

  • Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Подготовка заявления о банкротстве.
  • Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства

Причин этому несколько:

  • оформление банкротства стоит немалых средств, и часто у должников их просто нет;
  • решение о банкротстве физлица не принимается за 1–2 дня. Обычно процедура длится порядка 6–8 месяцев;
  • страх должника потерять все свое имущество, включая единственную квартиру;
  • страх перед последствиями банкротства. Стоит отметить, что 90% таких страхов надуманы, и не имеют под собой реальных обоснований.

Постараемся разобраться, как все-таки происходит оформление банкротства физического лица, что нужно для запуска процедуры и как дорого она обойдется гражданину.

Копить или не копить долги?

Если посмотреть чисто практически, то оформление банкротства — весьма логичное, и выгодное для обеих сторон решение.

Ведь гражданин при банкротстве получает возможность списать все долги, а его кредиторы — забрать хоть что-то по открытым кредитным обязательствам.

И в отличие от банального накапливания долгов, сопровождаемого постоянным общением со службой взыскания банков, коллекторами или приставами, оформление банкротства позволит должнику сохранить свою нервную систему в относительном порядке.

Что ждет должника, не желающего банкротиться по закону?

  1. До принятия судебного решения его долг растет за счет штрафных процентов и пени.
  2. Должника и его близких будут постоянно беспокоить сотрудники банков или коллекторы.
  3. После получения исполнительного листа сумма долга будет увеличена на величину исполнительного сбора.
  4. На основании исполпроизводства имущество должника может быть арестовано либо изъято для дальнейшей реализации.
  5. Если стоимости имущества не хватит для погашения долга, он не будет списан, а так и останется «висеть» на должнике.

И это не избавит должника от обязанностей перед другими кредиторами — их требования гражданин также обязан будет как-то удовлетворить.

Таким образом, не прибегая к процедуре банкротства, гражданин рискует:

  • остаться без имущества, при этом его задолженности не будут закрыты;
  • за счет штрафных санкций и возмещения судебных расходов накопить еще больше долгов;
  • половину от своего официального дохода отдавать приставам, в счет погашения исполнительного производства;
  • также стоит забыть про отдых за границей — при долгах свыше 10 тысяч рублей приставы могут наложить ограничение на выезд из страны.

При этом проблема с долгами так и не будет решена, и гражданин рискует до конца жизни выплачивать по исполнительным листам, периодически общаться с судебными приставами, испытав на себе все «прелести» такого общения.

Оформление банкротства физ лица в этом случае имеет массу преимуществ:

  1. При рассмотрении дела о банкротстве начисление пени и штрафов за просрочку приостанавливается.
  2. Банкротство позволяет одновременно решить проблемы по долговым обязательствам перед всеми кредиторами разом.
  3. При наличии у гражданина стабильного источника доходов возможна реструктуризация задолженностей. Ее срок не может превышать 3 лет.
  4. Имущество банкрота будет реализовано в счет закрытия долгов перед всеми кредиторами.
  5. Даже если стоимости имущества будет недостаточно для закрытия долгов, после признания человека банкротом они спишутся.

Единственным недостатком банкротства можно считать пока еще его высокую стоимость: целесообразно запускать процедуру при долгах более 100 тысяч рублей.

Когда можно и когда нужно оформлять банкротство

Физическое лицо имеет право оформить банкротство в следующих случаях:

  1. 1. Просрочка по долговым обязательствам превысила 90 дней.
  2. Стоимости имущества должника недостаточно для погашения долга перед кредиторами.
  3. Уровень доходов гражданина не позволяет в полном объеме выполнять финансовые обязательства.
  4. Условия кредитных договоров не выполняются должником в отношении более чем к 10% от имеющихся кредиторов.

Важно знать, что минимальной суммы, при которой можно начать оформление банкротства, нет. Физлицо может объявить о своей финансовой несостоятельности при долге даже в 5–10 тысяч рублей. Однако подобный шаг будет экономически неоправданным, так как затраты на саму процедуру в этом случае более чем в десять раз превысят совокупную сумму задолженностей.

В перечисленных выше случаях гражданин вправе начать оформление банкротства. А может и не начинать — особенно если ему нравятся игры в прятки с коллекторами и судебными приставами.

Материалы по теме

Как подтвердить неплатежеспособность.

Бытует довольно популярное заблуждение, согласно которому объявить о своей финансовой несостоятельности гражданин может только, если он накопил долгов свыше 500 тысяч рублей. На самом деле это не так: порог в 500 тысяч установлен для кредиторов.

Другими словами, если заемщик не выполняет условий кредита, и сумма долга превысила установленный порог, банк вправе самостоятельно инициировать процедуру банкротства должника.

Но пока финансовые организации нечасто идут на подобные меры. Ведь они должны быть твердо уверены, что смогут забрать у гражданина «свое». А для этого им нужно владеть информацией об имеющемся у должника имуществе и его стоимости.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

К сожалению, неверная трактовка Закона довольно распространена не только в СМИ.

Нередки случаи, когда Арбитражные суды отказывают банкротам в рассмотрении дела, объясняя отказ недостаточной величиной имеющихся задолженностей.

Но фактически, если заявление составлено верно, и дополнено необходимым пакетом документов, отказать в рассмотрении дела суд не вправе. Вне зависимости от величины долга гражданина.

Константин Логинов, Адвокат

Также законом определен ряд условий, при наступлении которых человек обязан заявить о своем банкротстве. В противном случае его действия могут быть расценены как:

  1. Получение кредита обманным путем.
  2. Преднамеренное или же фиктивное банкротство.

Оба варианта предусматривают административную, либо уголовную ответственность, безнадежную порчу кредитной истории, потерю доверия со стороны финансовых структур.

Итак, начать оформление банкротства физического лица гражданин обязан, если:

  • выплаты по одному кредитному договору приведут к невозможности удовлетворять требования других кредиторов;
  • должник предвидит ухудшение своего материального положения, из-за чего он не сможет выплачивать остальные кредиты.

Своевременно оформив банкротство, гражданин получит возможность сохранить статус добросовестного заемщика. Ведь от ухудшения материального положения никто не застрахован, а к бывшим банкротам банки относятся значительно лояльнее, нежели к неплательщикам кредитов.

Какие документы нужны для оформления банкротства

Чтобы начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности, гражданин должен предоставить в суд следующие документы:

  1. Исковое заявление. В нем указывается причина, побудившая гражданина начать оформление банкротства, список кредиторов, перечень имущества, общая сумма задолженностей, наименование СРО, из состава которой будет назначен арбитражный управляющий.
  2. Копия документа, удостоверяющего личность заявителя.
  3. Если заявление подает представитель физ лица, то нужно предоставить подтверждающий его полномочия документ.
  4. Копии ИНН и СНИЛС.
  5. Справку о состоянии страхового счета, предоставляемую органом ФСС или работодателем банкрота.
  6. Справку о размере заработной платы.
  7. Копию свидетельства о браке, если банкрот на момент подачи заявления в нем состоит.
  8. Копию свидетельства о разводе. Она нужна в случае, если с момента развода прошло менее 3 лет.
  9. Если между супругами заключен брачный договор, то необходимо представить его копию.
  10. Если при разводе применялась процедура раздела имущества, то в Арбитражный суд нужно предоставить копию судебного акта.
  11. Если должник является родителем, усыновителем или опекуном, то к заявлению обязательно прикладывается свидетельство о рождении детей.

Одним из обязательных документов является справка об имеющемся у банкрота статусе индивидуального предпринимателя. Она запрашивается в местном органе ИФНС. Но нужно учитывать, что срок её действия составляет всего 10 дней, и поэтому брать её рекомендуется в последнюю очередь.

В случае непредоставления должником полного пакета документов суд отложит рассмотрение дела. При этом он обяжет гражданина в 5-дневный срок донести недостающие документы.

Как назначается финуправляющий

Нужно помнить, что без участия финансового управляющего процедура банкротства физ лица невозможна. Таким образом, если на эту должность никто не будет назначен, то процесс банкротства физлица будет отменен.

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Выбрать конкретного арбитражного управляющего должник не может — он всего лишь выбирает СРО, которая в дальнейшем выставляет кандидатуру на эту должность.

Если гражданин в заявлении забудет указать наименование саморегулируемой организации, то финуправляющий будет выбран и назначен судом.

Но может быть и не назначен — ведь банкротство физических лиц в глазах арбитражных управляющих не является выгодной процедурой. И согласно 127-ФЗ, АИ вправе отказаться от участия в рассмотрении дела о банкротстве.

Поэтому перед подачей искового заявления рекомендуется заранее решить вопрос с финуправляющим. Для этого следует зайти на сайт ЕФРСБ и выбрать СРО из списка. Нелишним также будет почитать в интернете отзывы о работе саморегулируемой организации и входящих в её состав финансовых управляющих. Стоит отметить, что только в Москве подобных организаций более 30, и банкроту есть с чего выбирать.

Во сколько обойдется банкротство

Целесообразно приступать к процедуре банкротства, имея долги более 100 тысяч рублей. Конечно, попытавшись оформить банкротство самостоятельно, гражданин может снизить затраты до 60–80 тысяч рублей. Но тогда он потратит массу свободного времени на сбор и подготовку документов, взаимодействие с финуправляющим, Арбитражным судом и кредиторами.

А поскольку процедура банкротства длится порядка 8–10 месяцев, мало найдется желающих банкротиться самостоятельно. К тому же обращение к профессиональным юристам позволит избежать множества ошибок, ускорить вынесение судом положительного решения. Сегодня немало компаний как в Москве, так и в регионах, предлагают различные формы рассрочки оплаты своих услуг.

Это делает оформление банкротства более доступным для граждан — ведь их подавляющему числу собрать более 100 тысяч рублей довольно сложно, более реально и удобнее выплачивать по 10–12 тысяч рублей ежемесячно.

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-po-kreditam/

Как оформить банкротство физического лица

Как оформить банкротство физического лица по кредитам и займам

  • Есть долги по кредитам и займам
  • Сократился доход. Платить нечем
  • Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
  • Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом. Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Банкротство физических лиц бесплатно

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?».

К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 6000 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей.

Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «Цена процедуры банкротства физических лиц». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого»… Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование». Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц».

Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц.

Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица.

Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

  • Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
  • В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
  • Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
  • Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
  • Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
  • Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
  • Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр. 

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат).

Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма.

Обеспечат ли Вас финансовым управляющим – в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы.

С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах – от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Оформить банкротство с гарантией

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей – не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд.

А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства.

Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен).

К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 50 тысяч рублей (5000 рублей в месяц, без учета судебных издержек). Компания «Долгам.

НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в 18 регионах. Минимальная цена за честное банкротство «под ключ» начинается от 40 тысяч рублей.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие.

Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников.

Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долагм.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa/

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Как оформить банкротство физического лица по кредитам и займам

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Juristics
Добавить комментарий